Obstacles à la transition des banques conventionnelles vers le modèle de banques islamiques : cas de la banque de la république en Libye

Obstacles to the transition from conventional banks to the Islamic banking model : case of the Bank of the Republic in Libya

• Auteur / Autrice : Adel Sasi
• Direction : Jean-Louis Caccomo, Abdelwahed Omri
• Type : Thèse de doctorat
• Discipline(s) : Sciences économiques
• Date : Soutenance le 01/12/2023
• Etablissement(s) : Perpignan
• Ecole(s) doctorale(s) : École doctorale INTER-MED (Perpignan ; 2011-....)
• Partenaire(s) de recherche : Laboratoire : Centre de Recherche sur les Sociétés et Environnements en Méditerranées (Perpignan)
• Jury : Président / Présidente : Faten Zoghlami
• Jury : Examinateurs / Examinatrices : Walter Briec
• Jury : Rapporteurs / Rapporteuses : Abderrazek Ben Maatoug, Abubaker Alkhiyali

Mots clés

Mots clés contrôlés

Banques -- Droit islamique

Libye

Banques -- Islam

Mots clés libres

La transition

Banques

Conventionnelles

The transition

Conventional

Banks

Résumé

À travers notre étude, nous avons mis en lumière le processus de transformation des banques traditionnelles vers la banque islamique et les obstacles auxquels il est confronté. Le processus de transformation s'effectue soit par une transformation totale, en convertissant l'ensemble du système bancaire traditionnel en un système bancaire islamique fonctionnant conformément aux dispositions de la charia islamique, soit par une transformation progressive afin d'éviter des conséquences négatives si le processus de transformation prend fin. Il s'agit donc de passer par une transformation totale, ou par une transformation partielle, afin d'éviter des conséquences négatives, en ouvrant des guichets ou des succursales de la banque traditionnelle pour fournir des produits et services compatibles avec les dispositions de la charia islamique en plus des services et produits traditionnels, ce qui est appelé le système dual. Pour garantir que les produits et services fournis par les banques traditionnelles sont exempts des interdictions de la charia, il est nécessaire de nommer un organe de contrôle de la charia pour vérifier la crédibilité et l'intégrité des transactions bancaires, pour garantir le respect des procédures juridiques et administratives et pour assurer que les employés sont formés à la banque islamique.De nombreux pays, tels que la Malaisie, l'Arabie Saoudite, le Koweït et les Émirats, ont adopté le système bancaire islamique, en orientant leurs banques traditionnelles vers le système bancaire islamique. L'adoption du système bancaire islamique par ces pays est considérée comme une reconnaissance de l'importance des banques islamiques.Ces dernières années, la Libye a adopté le système bancaire islamique ; plusieurs conférences, séminaires et ateliers ont été organisés dans ce domaine. Le 12 août 2021, la Banque centrale de Libye a organisé une conférence sur le système bancaire islamique en Libye, sous le titre « La réalité de la Banque islamique en Libye et ses voies de développement », visant à faire connaître la réalité de l'expérience bancaire islamique en Libye, les défis liés à l'investissement de fonds sous des formes islamiques, la nature du travail de surveillance légitime dans les banques opérant en Libye, en plus d'examiner le rôle de la banque islamique dans le domaine du développement économique. Des chercheurs spécialistes de toutes les régions de Libye ont participé à la conférence. En marge de celle-ci, M. Imad Boukhaal, chef du département de développement de la finance islamique à la Banque centrale de Libye, a déclaré que « cette démarche s'appuie sur des études et des recherches menées par la banque » ; il a également indiqué que « les études ont prouvé qu'il existe une distance entre le concept de banque islamique, ses outils et méthodes, et la pensée dominante dans la société ».Après avoir examiné de nombreux aspects des banques islamiques dans les chapitres de cette recherche, on peut affirmer que celles-ci peuvent être considérées comme un véritable ajout au secteur bancaire, car elles jouent un rôle important dans les économies des pays dans lesquels elles opèrent. C'est ce qui nous a poussé à tenter d'identifier les obstacles qui empêchent les banques traditionnelles en Libye de fonctionner conformément aux dispositions de la charia islamique. Pour atteindre cet objectif, nous avons divisé cette recherche en trois chapitres. Dans le premier chapitre, nous avons abordé les généralités à propos des banques islamiques et de la gouvernance du point de vue des banques islamiques. Le deuxième chapitre a été consacré à la présentation du processus de transformation d'une banque traditionnelle en une banque islamique. Enfin, le troisième chapitre a abordé le secteur bancaire libyen et analysé les réponses au questionnaire de l'étude.

Through our study, we have shed light on the process of transformation from traditional banks to Islamic banking and the obstacles it faces. The transformation process is carried out either through a total transformation, by converting the entire traditional banking system into an Islamic banking system operating in accordance with the provisions of Islamic Sharia, or through a gradual transformation in order to avoid negative consequences if the transformation process ends. It is therefore a question of going through a total transformation, or a partial transformation, in order to avoid negative consequences, by opening counters or branches of the traditional bank toprovide products and services compatible with the provisions of Sharia Islamic in addition to traditional services and products, which is called thedual system. To ensure that products and services provided by traditional banks are free from Sharia prohibitions, it is necessary to appoint a Sharia supervisory body to verify the credibility and integrity of banking transactions, to ensure compliance with procedures legal andadministrative and to ensure that employees are trained in Islamic banking.Many countries, such as Malaysia, Saudi Arabia, Kuwait and the Emirates, have adopted the Islamic banking system, shifting their traditional banks towards the Islamic banking system. The adoption of Islamicbanking system by these countries is seen as recognition of the importance of Islamic banks.In recent years, Libya has adopted the Islamic banking system; several conferences, seminars and workshops have been organized in this area. On August 12, 2021, the Central Bank of Libya organized a conference on the Islamic banking system in Libya, under the title "The reality of Islamic Banking in Libya and its developmentpaths", aimed at publicizing the reality of the Islamic banking experience in Libya, the challenges of investing funds in Islamic forms, the nature of legitimate supervisory work in banks operating in Libya, in addition to examining the role of Islamic banking in the field of development economic. Specialist researchers from all regions of Libya participated in the conference. On the sidelines of this, Mr. Imad Boukhaal, head of the Islamic finance development department at the Central Bank of Libya, declared that this approach is based on studies and research carried outby the bank; he also indicated that “studies have proven that there is a distance between the concept of Islamic banking, its tools and methods, andthe dominant thinking in society.After examining many aspects of Islamic banks in the chapters of this research, it can be said that these can beconsidered as a true addition to the banking sector as they play an important role in the economies of the countries in which they operate. This iswhat prompted us to try to identify the obstacles that prevent traditional banks in Libya from operating in accordance with the provisions ofIslamic Sharia law. To achieve this objective, we have divided this research into three chapters. In the first chapter, we discussed generalities about Islamic banks and governance from the perspective of Islamic banks. The second chapter was devoted to presenting the process of transformation of a traditional bank into an Islamic bank. Finally, the third chapter addressed the Libyan banking sector and analyzed theresponses to the study questionnaire.