L'argent des crédits : recours au crédit à la consommation, contraintes et pratiques de remboursement de petits fonctionnaires entre les années 1980 et les années 2000

par Laure Lacan

Thèse de doctorat en Sociologie

Sous la direction de Florence Weber.

Soutenue en 2013

à Paris, EHESS .

mots clés

• Argent
• Petits fonctionnaires
• Classes sociales
• Socialisation économique
• Temps
• Crédit à la consommation -- France -- 1970-....
• Fonctionnaires -- France -- 1970-....
• Dettes -- France -- 1970-....
• Prêts bancaires -- France -- 1970-....
• Économie domestique -- France -- 1970-....

Résumé

La bancarisation des ménages puis l’évolution de l’offre de crédit aux particuliers à partir des années 1980 ont fait des crédits dits à la consommation une façon commune de trouver de l’argent. Cet argent des crédits fait partie de l’argent domestique bancarisé, c’est-àdire des ressources dont l’acquisition et la gestion s’inscrivent dans des logiques familiales, répondent à des cycles de maisonnée, tout en étant encadrées par les institutions bancaires. La thèse prend pour objet les logiques de recours au crédit, depuis la souscription d’un crédit jusqu’aux pratiques de remboursement, et les trajectoires et carrières d’endettement qu’elles engendrent des années 1980 aux années 2000. Ces pratiques sont observées à travers différents types de données et plusieurs terrains portant sur des « petits fonctionnaires », aux ressources garanties et régulières mais appartenant aux premiers déciles de salaires. Le choix de cette population constitue un moyen pour réfléchir à la façon dont usages des crédits et situations d’endettement réfractent des positions de classe et des trajectoires sociales. La thèse commence par l’explicitation de la fabrique des dettes à partir du point de vue des institutions avant de basculer du côté des économies domestiques.

Titre traduit

Credit money : use of loans, payment practices and reimbursement constraints among junior civil servants, from the 1980s to the 2000s.

Résumé

There has been an extension of banking services followed by the development of consumer credit since the 1980s. As a consequence, the so-called “consumer credit” has become a common way to find money. This kind of money belongs to what we call household money with bank supervision, i. E. Money that is earned and managed following household rationale while the use of it is actually monitored by banks. The topic of the dissertation is the rationales followed by borrowers, from the time when they take out a credit loan to the way they repay it. We analyzed trajectories of personal debts from the 1980s to the 2000s. These practices were studied relying on different types or sources and several fields all focusing on junior civil servants. The latter have constant and assured incomes but they are in the bottom wage deciles. Focusing on this population is a way to think about how credit and indebtedness refract social class positions and social trajectories. The dissertation begins with a study of debt consolidation in the mid 2000s. Then we turn to household economy.