Contribution à la connaissance du système des banques islamiques

Contribution for the knoweledge of islamik banking system

• Auteur / Autrice : CHEIBANI MOHAMED MENNA OULD
• Direction : Max Peyrard
• Type : Thèse de doctorat
• Discipline(s) : Sciences de gestion
• Date : Soutenance en 1995
• Etablissement(s) : Paris 1

Mots clés

Mots clés contrôlés

Banques -- Droit islamique

Intérêt (économie politique) -- Droit islamique

Résumé

Malgré la non utilisation du taux d'intérêt (RIBA), la banque islamique (BI) est-elle comme toutes les autres banques ou bien est-elle d'une toute autre nature ? Elle est comme toutes les autres étant donne qu'elle peut jouer les mêmes fonctions d'intermédiation financière, de création monétaire, de transformation des échéances et de prestation de services. Elle est différente des autres PA un habillage juridico-islamique. Elle a créé de nouvelles techniques participatives : la mourabaha et la moucharaka ; et commerciales : la vente mourabaha. Grace à la moudaraba, la BI peut collecter les dépôts des clients à la recherche de rémunération "légitime", sous forme de participation aux bénéfices et aux pertes (PBP) ou taux d'intérêt a posteriori. Les autres produits financiers sont utilisés pour financer l'investissement et le cycle d'exploitation des opérateurs économiques. L'avenir de ce système dépendra de son pouvoir d'adaptation avec son environnement bancaire immédiat ; à savoir la rémunération des lignes de crédit offertes par les correspondants et la rémunération du refinancement des banques centrales.

Is the islamic bank (IB) like alla other banks, despite the fact that it does not use interest rates, or is it of completely different nature? It is like all other banks in that it is able to fulfill the same functions of financial intermediation, monetary creation, the transformation of payment dates and the provision of services. It is different from other banks in its juridico-islamique packaging. It has created new participatory techniques the moudaraba and the moucharaka - and commercial techniques - mourabaha sales. Moudaraba enables the ib to acquire deposits from clients seeking "legitimate" remuneration, in the form of profit-sharing or postponed interest rates. The other financial products are used to finance investment and the cycle of exploitation of economic operators. The future of this system will depend on its ability to adapt to its immediate banking environment, in particular the remuneration of lines of credit offered by correspondants and the remuneration of refinancing by central banks.