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Thèse soutenue

Essai d'analyse théorique des problèmes d'asymétrie d'information sur le marché d'assurance emprunteurs

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Auteur / Autrice : Agada Dan Baky
Direction : Anne Lavigne
Type : Thèse de doctorat
Discipline(s) : Sciences économiques. Économie financière
Date : Soutenance en 2003
Etablissement(s) : Orléans

Mots clés

FR

Mots clés contrôlés

Assurance
Gestion du risque
Assurance-crédit

Résumé

FR

Le contrat d'assurance emprunteurs est un accord financier entre assureur et prêteur, auquel adhère un consommateur à l'occasion d'un prêt. Les prestations versées par l'assureur au prêteur sont contingentes au décès, à l'incapacité ou au chômage de l'emprunteur. A travers cette thèse, nous avons recherché des fondements d'une analyse micro-économique du marché d'assurance emprunteurs. Le premier chapitre présente le marché et ses principaux dysfonctionnements. Le second chapitre présente une simple analyse théorique, des propriétés et motivations de cette assurance, à partir d'un modèle mettant en relation prêteur, assureur et emprunteur-assuré. Dans un monde d'information symétrique, les contrats optimaux d'assurance/de prêt sont parfaitement spécifiés ex ante, et ceci offre les structures idéales des contrats basés sur les besoins de l'assurance pour les emprunteurs et son intérêt pour les prêteurs. Mais dans les faits, les contraintes informationnelles jouent un rôle majeur. Les chapitres trois et quatre étendent l'étude aux problèmes d'asymétrie d'information à partir des enseignements de la théorie standard de l'assurance. Nous montrons combien la flexibilité et la sélection des risques sont désirables, pour une meilleure allocation des ressources. La sélection exige que les contrats d'assurance s'adaptent au type de risque et comportement des emprunteurs-assurés. La flexibilité est un besoin d'accommoder les changements de goûts et risque, favorisant ainsi le contrôle des comportements opportunistes des emprunteurs-assurés.