La gestion des risques juridiques bancaires : étude appliquée aux obligations d'information, de mise en garde et de conseil

par Mihaela Varnav

Thèse de doctorat en Droit. Droit des contrats, droit des affaires

Sous la direction de Grégoire Loiseau.

Soutenue le 10-07-2014

à Paris 1 , dans le cadre de École doctorale Droit privé (Paris ; ....-2015) , en partenariat avec Institut de recherche juridique de la Sorbonne (Paris) (équipe de recherche) et de Institut de recherche juridique de la Sorbonne (Paris) (laboratoire) .

Le président du jury était Thierry Bonneau.

Le jury était composé de Grégoire Loiseau.

Les rapporteurs étaient Pierre-Grégoire Marly, Natacha Sauphanor-Brouillaud.


  • Résumé

    Les banques sont exposées à une multitude des risques. Dans un contexte réglementaire caractérisé par le renforcement de la surveillance européenne et des règles de protection de la clientèle, il est nécessaire de cartographier, évaluer, contrôler et maîtriser le risque juridique bancaire, partie intégrante du risque opérationnel. Pour ce faire, la récente discipline de gestion des risques ou risk management fournit les outils nécessaires aux établissements de crédit. Sa méthodologie générale s'avère pleinement transposable en matière juridique et est adaptée aux exigences légales en matière de contrôle interne, de gestion des risques et de calcul d'un niveau équilibré et approprié de fonds propres. Elle offre, par ailleurs, une grille de lecture inédite des obligations d'information, de mise en garde et de conseil du banquier à l'égard de ses clients. Véritable manifestation du paradigme ordo-libéral, ce trio informationnel témoigne du fait que le droit ne peut pas faire abstraction du milieu économique et social. Utiles pour le bon fonctionnement du marché et pour le progrès social, elles sont en même temps le signe d'une tendance au rééquilibrage contractuel, en dépassant la conception classique d'égalité abstraite des parties contractuelles. Les risques juridiques liés à ces trois obligations du banquier envers ses clients sont nombreux, pouvant être à la fois fréquents et extrêmes. L'étude de ces risques permet, entre autres, d'identifier les excès, voire les ambiguïtés ou les insuffisances du droit positif en la matière.

  • Titre traduit

    Bank's Legal Risk Management : a Case Study of the Duties to disclose Information, to caution and to advise


  • Résumé

    Banks are exposed to a multitude of risks. In view of the increased focus on European supervision and on consumer protection in the current regulatory framework, it is appropriate to map, evaluate, monitor and control the banking legal risk, as part of the operational risk. For this purpose, the risk management offers the necessary tools to the credit institutions. Its general approach is completely applicable in the legal field and is adapted to the legal requirements on internal supervision, risk management and determination of a balanced and proper level of own funds. Moreover, it provides a new key for the reading of the duties to disclose information, to caution and to advise that the banks have towards their clients. As a genuine expression of the ordo-liberal paradigm, this triple duty demonstrates that the law cannot ignore the social and economic. These duties are useful for the proper functioning of the market and for the social progress, and they are also the sign of a trend towards resetting the balance in contracts, leaving behind the classic concept of theoretical equality between parties to a contract. There are many legal risks in relation to those three requirements of the bank towards its customers, which can have frequent occurrences and very serious consequences. The study of those risks is meant, inter alia, to identify the overregulation, the ambiguities or the lack of regulation in the current legal framework.


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Cette thèse a donné lieu à une publication en 2015 par Larcier à Bruxelles

Gestion des risques juridiques bancaires : les obligations d'information, de mise en garde et de conseil du banquier


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Informations

  • Sous le titre : Gestion des risques juridiques bancaires : les obligations d'information, de mise en garde et de conseil du banquier
  • Dans la collection : Droit, management et stratégies
  • Détails : 1 vol. (641 p.)
  • ISBN : 978-2-8044-8191-9
  • Annexes : Bibliogr. p. [565-614]. Index
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